So rechnet der Sparplan-Rechner
Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben und mitverzinst (Zinseszins), die Sparrate fließt jeweils am Monatsende ein. Auf Zinsen fällt Abgeltungsteuer von 25 % an, dazu 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf und gegebenenfalls Kirchensteuer – zusammen 26,375 % bzw. knapp 28 % mit Kirchensteuer. Die Bank behält die Steuer direkt bei der Zinsgutschrift ein.
Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (Ehepaare 2.000 €) bleiben Zinsen steuerfrei, wenn du deiner Bank einen Freistellungsauftrag erteilst. Der Freibetrag gilt für alle Konten und Depots zusammen – wenn du ihn schon anderweitig nutzt, trage hier nur den freien Rest ein.
Rechenbeispiel: Wenn der Freibetrag schon ausgeschöpft ist
Mit den Startwerten des Rechners – 1.000 € Startkapital, 100 € im Monat, 3,0 % Zinsen, 10 Jahre – zahlst du 13.000 € ein. Liegen die Zinsen von 2.323 € innerhalb des Sparerpauschbetrags, bleiben sie steuerfrei, und am Ende stehen 15.323 € auf dem Konto. Ist der Freibetrag schon durch andere Konten oder Depots ausgeschöpft, behält die Bank über die Jahre 595 € Steuern ein. Dieses Geld wird nicht mehr mitverzinst, deshalb fallen auch die Zinsen geringer aus (2.257 €), und es bleiben 14.662 €.
Für längere Anlagezeiträume lohnt der Vergleich mit dem ETF-Sparplan-Rechner: höhere erwartete Rendite, aber Kursschwankungen und eine andere Besteuerung. Wie viel als Rücklage auf dem Tagesgeldkonto bleiben sollte, zeigt der Notgroschen-Rechner; den Einstieg ins Fondssparen erklärt der Ratgeber ETF-Sparplan für Einsteiger.
Inflation ist nicht berücksichtigt. Die Berechnung dient nur zur Orientierung und ersetzt keine Anlage- oder Steuerberatung.