Die Teilzeitfalle: Was Teilzeit beim Netto und bei der Rente kostet

Von Florian Hartmann, Dipl.-Ing. (FH) Elektrotechnik · Erschienen am 07.11.2026 · 4 Min. Lesezeit

Kurz gesagt: Eine halbe Stelle kostet weniger Netto, als man denkt: Bei 4.400 € brutto bleiben in Teilzeit mit 20 Stunden 1.604 € statt 2.836 € – 57 % des Vollzeit-Nettos. Die eigentliche Falle liegt woanders: Jedes Jahr Teilzeit fehlt dauerhaft bei der Rente, und auch Elterngeld oder Arbeitslosengeld fallen kleiner aus. Hier steht, wie groß die Lücke ist, wie ihr sie als Paar ausgleicht und wie der Weg zurück in Vollzeit gelingt.

Halbe Stelle, mehr als halbes Netto

Weil der Steuertarif progressiv ist, sinken die Abzüge mit dem Gehalt überproportional. Im Beispiel – 4.400 € brutto in Vollzeit, Steuerklasse I, ein Kind, ohne Kirchensteuer:

Anteil = Netto im Verhältnis zur Vollzeit. Bei Verheirateten zählt der Haushalt: Verdient der Partner 5.000 € brutto, sinkt das gemeinsame Netto mit Ehegattensplitting bei 30 Stunden um 586 € und bei 20 Stunden um 1.185 € im Monat – bei 2.200 € weniger Brutto. Das Splitting federt den Rückgang ab, und genau das macht Teilzeit für viele Paare so attraktiv. Eure Zahlen rechnet der Brutto-Netto-Rechner für Ehepaare aus.

Was bei der Rente fehlt

Bei der gesetzlichen Rente gibt es keinen Progressionseffekt: Jeder Euro Brutto zählt gleich. Für ein Jahresgehalt in Höhe des Durchschnittsentgelts (51.944 € im Jahr 2026) gibt es einen Entgeltpunkt (§ 70 SGB VI), der heute 42,52 € Monatsrente wert ist. Mit 4.400 € brutto sind es 1,02 Punkte im Jahr, mit halber Stelle nur 0,51. So viel weniger Monatsrente bringt die Teilzeit gegenüber der Vollzeit:

Weniger Monatsrente nach heutigem Rentenwert, ohne Steuern. Zehn Jahre halbe Stelle kosten also rund 216 € Rente im Monat – über 20 Jahre Ruhestand rund 51.865 €.

Kinder mildern die Lücke: Solange ein Kind unter zehn ist (Berücksichtigungszeit, § 57 SGB VI), werden niedrige Verdienste um die Hälfte aufgewertet, höchstens auf 0,0833 Entgeltpunkte im Monat – also einen Punkt im Jahr (§ 70 Abs. 3a SGB VI). Das gilt für einen Elternteil und nur, wenn am Ende mindestens 25 Jahre rentenrechtliche Zeiten zusammenkommen. Im Beispiel halbiert die Aufwertung die Lücke bei 20 Stunden. Für 30 Stunden fehlt danach kaum noch etwas – mit über zehnjährigen Kindern greift sie aber nicht mehr. Wie groß eure Lücke insgesamt ist, zeigt der Rentenlücke-Rechner.

Elterngeld, Krankengeld, Arbeitslosengeld

Fast alle Lohnersatzleistungen richten sich nach dem Einkommen der Monate davor. Wer in Teilzeit arbeitet, wenn das nächste Kind kommt, bekommt entsprechend weniger. Beim Basiselterngeld (65 bis 67 % des Nettos, § 2 BEEG, hier in Steuerklasse IV) wird aus 1.781 € bei Vollzeit 1.390 € bei 30 Stunden – und aus 2.200 € brutto nur noch 978 €. Den Unterschied für euren Fall zeigt der Elterngeldrechner.

Dasselbe gilt für Krankengeld bei längerer Krankheit und für Arbeitslosengeld: Beide werden aus dem zuletzt verdienten Gehalt berechnet. Wer gerade erst in Vollzeit zurückgekehrt ist, erreicht die volle Höhe meist erst nach einigen Monaten.

Sonderfall Minijob

Bis 603 € im Monat bleibt ein Minijob für Beschäftigte steuer- und abgabenfrei, wenn sie sich von der Rentenversicherung befreien lassen – brutto gleich netto. Für die Absicherung ist er dagegen die teuerste Form der Teilzeit:

• Rente: Selbst mit Rentenbeitrag (4 % Eigenanteil) bringt ein voller Minijob nur rund 0,14 Entgeltpunkte im Jahr, also etwa 6 € Monatsrente. Mit Befreiung zählen die Jahre nicht als Pflichtbeitragszeit.
• Kein Krankengeld und kein Arbeitslosengeld aus dem Minijob, weil keine Beiträge dafür fließen.
• Krankenversicherung: meist über die Familienversicherung des Partners – solange die Ehe besteht und das Einkommen unter der Grenze bleibt.

Wer langfristig nur einen Minijob hat, ist im Alter und bei einer Trennung fast vollständig auf den Partner angewiesen.

Ausgleich als Paar

Teilzeit ist oft eine gemeinsame Entscheidung: Einer verdient, der andere übernimmt mehr Kinderbetreuung. Dann sollte auch die Vorsorge gemeinsam sein. Für Verheiratete gibt es bei einer Scheidung den Versorgungsausgleich: Die in der Ehe erworbenen Rentenanrechte werden hälftig geteilt (§ 1 VersAusglG). Solange die Ehe hält, bekommt aber jeder seine eigene Rente – und Unverheiratete haben gar keinen Ausgleich.

Fairer ist es, die Lücke direkt auszugleichen: Der Partner in Vollzeit zahlt in ein Depot auf den Namen des Partners in Teilzeit ein. Für die 216 € Monatsrente aus zehn Jahren halber Stelle braucht es bei Rentenbeginn rund 34.000 €, wenn das Geld 20 Jahre reichen soll (5 % Rendite in der Entnahme, nach Steuern). Mit einem ETF-Sparplan bei 7 % Rendite sind das in den zehn Teilzeitjahren etwa 210 € im Monat – nach Steuern bei Verkauf. Läuft das Geld bis zur Rente weiter, reicht entsprechend weniger.

Wer zahlt, wie viel in die Haushaltskasse geht und was dann jedem bleibt, lässt sich mit dem Haushaltsbudget für Paare durchspielen; die Modelle erklärt der Ratgeber Kosten fair teilen.

Der Weg zurück in Vollzeit

Die zweite Falle ist, in der Teilzeit hängen zu bleiben. Wer die Arbeitszeit reduziert, sollte deshalb die Rückkehr gleich mitplanen:

• Brückenteilzeit: Beschäftigte in Betrieben mit mehr als 45 Mitarbeitenden, die länger als sechs Monate dabei sind, können ihre Arbeitszeit für ein bis fünf Jahre verringern und kehren danach automatisch zur alten Stundenzahl zurück (§ 9a TzBfG).
• Antrag: Teilzeit und Brückenteilzeit müssen spätestens drei Monate vor Beginn in Textform beantragt werden, mit Umfang und gewünschter Verteilung der Stunden (§ 8 TzBfG).
• Teilzeit in der Elternzeit: Wer während der Elternzeit in Teilzeit arbeitet, hat danach das Recht, zur Arbeitszeit von vor der Elternzeit zurückzukehren (§ 15 Abs. 5 BEEG).
• Unbefristete Teilzeit nach § 8 TzBfG hat dagegen kein Rückkehrrecht. Wer später wieder aufstocken will, ist auf den Arbeitgeber angewiesen.

Bei der Rückkehr lohnt ein Blick auf die Steuerklassen: Verdienen beide wieder ähnlich, passt IV/IV oft besser als III/V. Was sich ändert, zeigt der Steuerklassen-Rechner.

Häufige Fragen

Wie viel Rente kostet ein Jahr Teilzeit?

Ein Jahr mit halber Stelle bei 2.200 € statt 4.400 € brutto bringt rund 0,51 Entgeltpunkte weniger. Nach heutigem Rentenwert sind das etwa 22 € Monatsrente – für jedes Jahr Teilzeit, ein Leben lang.

Lohnt sich Teilzeit mit Steuerklasse V?

Steuerklasse V macht das Monatsnetto der Teilzeitstelle besonders klein, an der Jahressteuer des Paares ändert sie aber nichts. Sie zählt allerdings bei Lohnersatzleistungen: Elterngeld, Krankengeld und Arbeitslosengeld richten sich nach dem niedrigen Netto. Wer eine Geburt oder einen Jobwechsel plant, sollte die Steuerklasse frühzeitig prüfen.

Was ist mit der betrieblichen Altersvorsorge?

Hängen Beiträge des Arbeitgebers oder die Entgeltumwandlung am Gehalt, sinken sie mit der Teilzeit ebenfalls. Fragt nach, ob der Vertrag in Teilzeit weiterläuft und ob ihr den Beitrag selbst aufstocken könnt.

Dieser Artikel ist eine allgemeine Information und ersetzt keine persönliche Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung – Florian Hartmann ist kein Steuer- oder Finanzberater. Die Regeln können sich durch Verordnungen noch ändern, die Angebote der Anbieter weichen ab. Wie die Artikel entstehen und geprüft werden: So arbeiten wir. Stand: 07.11.2026.

Quellen: § 70 SGB VI, Entgeltpunkte für Beitragszeiten · § 57 SGB VI, Berücksichtigungszeiten · § 1 VersAusglG, Halbteilung der Anrechte · § 8 TzBfG, Verringerung der Arbeitszeit · § 9a TzBfG, Brückenteilzeit · § 2 BEEG, Höhe des Elterngeldes · § 15 BEEG, Anspruch auf Elternzeit · Berechnungsgrundlagen der Rechner