Quellen und Berechnungsgrundlagen

Allgemeine Rechenweise

• Alle Berechnungen laufen in deinem Browser; es werden keine Eingaben übertragen.
• Zinsen und Renditen werden monatlich mit Zinseszins gerechnet: Aus einer Jahresrendite r wird der Monatsfaktor (1 + r)^1/12, bei Krediten und Sparkonten wie bei Banken üblich r / 12.
• Renditen nach Kosten und Steuern sind interne Zinsfüße (IRR) der monatlichen Zahlungen, umgerechnet auf ein Jahr.
• Umrechnung Stunden in Monatslohn: Wochenstunden × Stundenlohn × 52 / 12 (= 4,333 Wochen je Monat).
• Renditen, Wertsteigerungen, Inflation und Anschlusszinsen sind Annahmen, die du selbst eingibst. Die voreingestellten Werte sind Beispiele und keine Prognose.

Einkommen- und Lohnsteuer

Genutzt von: Brutto-Netto-Rechner, Brutto-Netto für Ehepaare, Steuerklassenrechner: III/V, IV/IV oder Faktor?, Heiratsrechner: Was bringt das Splitting?, Kindergeld oder Kinderfreibetrag?, Altersvorsorgedepot vs. ETF-Sparplan, Altersvorsorgedepot vs. ETF-Sparplan für Ehepaare.

• Einkommensteuertarif nach § 32a EStG (Fassung 2026): Grundfreibetrag 12.348 €; Progressionszone 1 bis 17.799 €((914,51 · y + 1.400) · y), Zone 2 bis 69.878 € ((173,10 · z + 2.397) · z + 1.034,87), 42 % ab 69.879 €, 45 % ab 277.826 €. Bei Zusammenveranlagung Splittingverfahren (§ 32a Abs. 5 EStG).
• Lohnsteuerabzug nach § 39b EStG und dem amtlichen Programmablaufplan 2026 des Bundesministeriums der Finanzen: Arbeitnehmer-Pauschbetrag 1.230 € (§ 9a EStG), Sonderausgaben-Pauschbetrag 36 € (§ 10c EStG), Vorsorgepauschale aus Renten-, Kranken- (ermäßigter Satz 14 % + halber Zusatzbeitrag), Pflege- und Arbeitslosenversicherung (Höchstbetrag 1.900 €).
• Steuerklassen V und VI nach § 39b Abs. 2 Satz 7 EStG mit den Grenzbeträgen 14.071 €, 34.939 € und 222.260 € aus dem Programmablaufplan. Klasse II: Entlastungsbetrag für Alleinerziehende 4.260 € plus 240 € je weiteres Kind (§ 24b EStG). Faktorverfahren nach § 39f EStG.
• Solidaritätszuschlag 5,5 % nach dem Solidaritätszuschlaggesetzmit Freigrenze 20.350 € (Zusammenveranlagung und Klasse III 40.700 €) und Milderungszone (11,9 % des übersteigenden Betrags, § 4 SolzG).
• Kirchensteuer 8 % (Bayern, Baden-Württemberg) bzw. 9 % der Einkommen- oder Lohnsteuer nach den Kirchensteuergesetzen der Länder; Bemessung mit Kinderfreibeträgen nach § 51a EStG.
• Kindergeld 259 € je Kind und Monat (§ 66 EStG), Kinderfreibeträge 9.756 € je Kind bei Zusammenveranlagung (§ 32 Abs. 6 EStG: je Elternteil 3.414 € Kinderfreibetrag und 1.464 € für Betreuung, Erziehung oder Ausbildung), Günstigerprüfung nach § 31 EStG für jedes Kind einzeln: Sind die Freibeträge günstiger, wird das Kindergeld der Steuer hinzugerechnet, bei nicht zusammen veranlagten Eltern im Umfang des halben Freibetrags das halbe Kindergeld.
• In der Jahressteuer sind Vorsorgeaufwendungen nach § 10 EStG abgezogen: Rentenversicherung voll; Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung zusammen bis 1.900 €, mindestens aber die Basisabsicherung – Krankenversicherung zu 96 % (ohne Krankengeldanteil) plus Pflegeversicherung (§ 10 Abs. 4 EStG).
• Heiratsrechner: Unverheiratete werden einzeln nach dem Grundtarif veranlagt, Ehepaare zusammen nach dem Splittingverfahren (§ 26, § 26b EStG). Unverheiratete Eltern erhalten je die Hälfte der Kinderfreibeträge (4.878 € je Kind, § 32 Abs. 6 Satz 1 EStG); die Günstigerprüfung erfolgt gegen das halbe Kindergeld. Pflichtveranlagung bei den Steuerklassen III/V und beim Faktorverfahren nach § 46 Abs. 2 Nr. 3a EStG.

Sozialversicherung

Genutzt von: Brutto-Netto-Rechner, Brutto-Netto für Ehepaare, Steuerklassenrechner: III/V, IV/IV oder Faktor?, Heiratsrechner: Was bringt das Splitting?.

• Beitragsbemessungsgrenzen 2026 (Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung): Renten- und Arbeitslosenversicherung 8.450 € im Monat, Kranken- und Pflegeversicherung 5.812,5 € im Monat.
• Minijob bis 603 € im Monat (§ 8 SGB IV, an den Mindestlohn gekoppelt); Arbeitnehmeranteil zur Rentenversicherung 3,6 %, sofern keine Befreiung beantragt ist (§ 6 Abs. 1b SGB VI). Die Lohnsteuer ist pauschal vom Arbeitgeber getragen.
• Übergangsbereich (Midijob) bis 2.000 €: Arbeitnehmerbeiträge auf die reduzierte Bemessungsgrundlage 2.000 € / (2.000 € − 603 €) × (Lohn − 603 €) nach § 20 Abs. 2a SGB IV.
• Nicht abgebildet: private Krankenversicherung, Besonderheit der Pflegeversicherung in Sachsen, kassenindividueller Zusatzbeitrag (einstellbar).

Kapitalerträge, Sparpläne und ETFs

Genutzt von: Sparplan-Rechner, ETF-Sparplan-Rechner, Entnahmeplan: Wie lange reicht mein Geld?, Mieten oder Kaufen?, Vermögensentwicklung.

• Abgeltungsteuer 25 % plus Solidaritätszuschlag 5,5 %(§ 32d EStG), zusammen 26,375 %. Mit Kirchensteuer ermäßigt sich die Abgeltungsteuer auf 1 / (4 + Kirchensteuersatz) der Erträge (§ 32d Abs. 1 Satz 3 EStG), zusammen 27,82 %(8 %) bzw. 28 % (9 %) inklusive Soli und Kirchensteuer.
• Sparerpauschbetrag 1.000 € je Person, 2.000 €bei Zusammenveranlagung (§ 20 Abs. 9 EStG), jedes Kalenderjahr neu.
• Teilfreistellung für Aktienfonds 30 %, Mischfonds 15 % (§ 20 InvStG).
• Vorabpauschale für thesaurierende Fonds (§ 18 InvStG): Wert zu Jahresbeginn × Basiszins × 0,7, für Käufe im Laufe des Jahres um 1/12 je vollem Monat vor dem Kauf gekürzt, höchstens der Wertzuwachs des Jahres zuzüglich Ausschüttungen. Basiszins 2026: 3,2 % (BMF-Schreiben zum Basiszins, veröffentlicht im Januar 2026). Beim Verkauf mindern bereits versteuerte Vorabpauschalen den Gewinn (§ 19 InvStG).
• Zinsen auf Sparkonten werden monatlich gutgeschrieben; Abgeltungsteuer fällt an, sobald der Sparerpauschbetrag des Jahres aufgebraucht ist (wie mit Freistellungsauftrag).
• Entnahmen: Verkauft wird so viel, dass nach Steuer auf den Gewinnanteil (Kurs − durchschnittliche Anschaffungskosten) die gewünschte Netto-Entnahme übrig bleibt.
• Laufende Fondskosten (TER) mindern die Rendite; Ordergebühren den Kaufbetrag.

Kredite und Baufinanzierung

Genutzt von: Kreditrechner mit Tilgungsplan, Baufinanzierungsrechner, Sondertilgung oder ETF?, Mieten oder Kaufen?, Vermögensentwicklung.

• Annuitätendarlehen: gleichbleibende Rate = Darlehen × q / (1 − (1 + q)⁻ⁿ) mit q = Sollzins / 12 und n Monaten; Zinsen monatlich auf die Restschuld, die Rate auf volle Cent gerundet, die letzte Rate angepasst.
• Baufinanzierung: Rate = Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) / 12; nach der Zinsbindung läuft die Rate zum angenommenen Anschlusszins weiter. Sondertilgungen jeweils am Ende eines Kreditjahres.
• Sondertilgung oder ETF: gleicher Geldeinsatz auf beiden Wegen (Rate jeden Monat, Jahresbetrag am Jahresende). Der Jahresbetrag tilgt entweder den Kredit oder geht in einen ETF (Rechnung wie im ETF-Sparplan-Rechner, siehe Kapitalerträge); nach der Tilgung fließen Rate und Jahresbetrag in den ETF. Verglichen wird das Vermögen nach Steuern bei Verkauf am Ende des Jahres, in dem auch der Kredit ohne Sondertilgung getilgt ist. Gleichstand-Rendite per Intervallhalbierung auf 0,01 Prozentpunkte.
• Effektiver Jahreszins nach der Preisangabenverordnung (§ 16 PAngV) ohne weitere Kosten: (1 + Sollzins / 12)¹² − 1. Bearbeitungsgebühren, Bereitstellungszinsen oder Restschuldversicherungen sind nicht enthalten.

Immobilienkauf und Mieten oder Kaufen

Genutzt von: Baufinanzierungsrechner, Mieten oder Kaufen?.

• Grunderwerbsteuer nach dem Grunderwerbsteuergesetz; die Sätze legen die Länder fest (Stand 2026):

• Notar und Grundbuch: Voreinstellung 2 % des Kaufpreises als übliche Näherung (Gebühren nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz).
• Maklerprovision: Voreinstellung 3,57 % Käuferanteil (hälftige Teilung bei Wohnungen und Einfamilienhäusern nach § 656c BGB).
• Mieten oder Kaufen: Beide Seiten setzen gleich viel Geld ein. Wer im Monat weniger zahlt, legt die Differenz in einem thesaurierenden ETF an (Vorabpauschale und Verkaufssteuer wie oben). Selbst genutzte Immobilien sind beim Verkauf steuerfrei (§ 23 Abs. 1 Nr. 1 EStG); Verkaufskosten werden nicht abgezogen. Kaufpreisfaktor = Kaufpreis ÷ Jahreskaltmiete.

Photovoltaik

Genutzt von: Photovoltaik-Rechner.

• Balkonkraftwerk (Steckersolargerät): bis 2 kWp Modulleistung und 800 W Wechselrichterleistung (§ 8 Abs. 5a EEG), Registrierung nur im Marktstammdatenregister. Gerechnet ohne Einspeisevergütung; typischer Eigenverbrauchsanteil 40 % ohne und 75 % mit Speicher (Annahme nach Angaben von Verbraucherportalen und Herstellern).
• Einspeisevergütung bei Teileinspeisung für Inbetriebnahme ab 01.08.2026: 7,7 ct/kWh bis 10 kWp, 6,66 ct/kWh für den Anteil bis 40 kWp, fest für 20 Jahre (§ 48 und § 49 EEG, Absenkung um 1 % je Halbjahr).
• Inbetriebnahme ab 2027: Regierungsentwurf zum EEG 2027 (Kabinettsbeschluss 29.07.2026, noch nicht beschlossen) – keine feste Vergütung mehr, sondern 36 Monate Übergangszahlung1 ct/kWh unter dem bisherigen Satz.
• Steuern: Einkommensteuerfrei bis 30 kWp (§ 3 Nr. 72 EStG), 0 % Umsatzsteuer beim Kauf (§ 12 Abs. 3 UStG).
• Eigenverbrauch: Vorschlag aus dem typischen Autarkiegrad (30 % ohne,65 % mit Speicher) × Verbrauch / Erzeugung; die Selbstversorgung ist auf40 % bzw. 80 % begrenzt (Richtwerte nach demUnabhängigkeitsrechner der HTW Berlin).
• Beispielwerte: Strompreis 37 ct/kWh (BDEW-Durchschnitt 2026), spezifischer Ertrag 950 kWh/kWp, Anschaffung1.200 € je kWp, Leistungsverlust 0,5 % pro Jahr.
• Kennzahlen: Rendite als interner Zinsfuß der jährlichen Zahlungen, Kapitalwert und Stromgestehungskosten (Barwert aller Kosten / Barwert der Erzeugung) mit dem Kalkulationszins.

Altersvorsorgedepot

Genutzt von: Altersvorsorgedepot vs. ETF-Sparplan, Altersvorsorgedepot vs. ETF-Sparplan für Ehepaare.

Rechtsstand: Altersvorsorgereformgesetz in der vom Bundestag am 27.03.2026 beschlossenen Fassung (BT-Drs. 21/4996; Bundesrat 08.05.2026; BGBl. I 2026 Nr. 156), Förderung ab 01.01.2027. Einkommensteuertarif § 32a EStG Fassung 2026, Basiszins Vorabpauschale 2026.

• Grundzulage 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf den Beitrag bis 1.800 € (§ 84 EStG n. F.); Berufseinsteiger-Bonus 200 € bis zum 25. Lebensjahr.
• Kinderzulage 100 % des Eigenbeitrags, höchstens 300 € je Kind (§ 85 EStG n. F.); Mindesteigenbeitrag 120 € (§ 86 EStG n. F.).
• Sonderausgabenabzug bis 1.800 € mit Günstigerprüfung (§ 10a EStG n. F.); Einzahlungen bis 6.840 € im Jahr; Auszahlung ab 65, Auszahlungsplan mindestens bis 85, Teilkapitalauszahlung bis 30 % (AltZertG n. F.).
• Auszahlungen werden nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz im Ruhestand besteuert (§ 22 Nr. 5 EStG); der Vergleichs-ETF-Sparplan mit Abgeltungsteuer, Teilfreistellung und Vorabpauschale wie oben.
• Die Berechnung bildet die Excel-Vorlage „Altersvorsorgedepot vs. ETF“ Zeile für Zeile nach und ist gegen deren Ergebnisse in sechs Szenarien geprüft.

Gesetzliche Rente und Rentenlücke

Genutzt von: Rentenlücke-Rechner.

• Monatsrente = Entgeltpunkte × aktueller Rentenwert: 42,52 € ab 1. Juli 2026 (Deutsche Rentenversicherung). Ein Entgeltpunkt je Jahr beim Durchschnittsentgelt, vorläufig 51.944 € für 2026 (§ 3 SVRechGrV 2026), höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze; Kindererziehungszeit drei Jahre je Kind, rund 3 Entgeltpunkte. Rentenniveau mit Haltelinie 48 % bis 2031 (Rentenpaket 2025).
• Rentenbeginn: Regelaltersgrenze 67 Jahre ab Jahrgang 1964 (§ 35 SGB VI), für ältere Jahrgänge nach § 235 SGB VI. Zugangsfaktor nach § 77 Abs. 2 SGB VI: −0,3 % je Monat vor, +0,5 % je Monat nach der Regelaltersgrenze; vorzeitige Altersrente frühestens mit 63 nach 35 Jahren (§ 36 SGB VI), ohne Abschlag ab 65 nach 45 Jahren (§ 38, § 236b SGB VI). Das Geburtsjahr wird aus dem Alter abgeleitet. Bei einer Rente aus der Renteninformation (hochgerechnet bis zur Regelaltersgrenze) werden fehlende oder zusätzliche Beitragsjahre mit gleich vielen Entgeltpunkten je Jahr ab 20 geschätzt.
• Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner: halber allgemeiner Beitrag und halber durchschnittlicher Zusatzbeitrag, voller Pflegebeitrag – zusammen 12,35 %, kinderlos 12,95 %.
• Besteuerung nach § 22 EStG: steuerpflichtiger Anteil 84 % bei Rentenbeginn 2026, je späterem Jahrgang 0,5 Prozentpunkte mehr bis 100 % (Deutsche Rentenversicherung Rheinland); Werbungskosten-Pauschbetrag 102 €, Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung als Vorsorgeaufwendungen, Einzelveranlagung ohne weitere steuerpflichtige Einkünfte.
• Alle Beträge in heutiger Kaufkraft: Renten steigen etwa mit der Inflation, Renditen nach Inflation. Die Sparrate ergibt sich aus dem ETF-Sparplan- und dem Entnahmeplan-Modell (siehe Kapitalerträge): kleinste Rate, mit der die Netto-Entnahme die Lücke über die gewählte Dauer deckt.

Sparen für Kinder

Genutzt von: Kinder-Sparplan-Rechner.

• ETF-Anteil wie der ETF-Sparplan-Rechner (effektive Monatsrendite, Kauf am Monatsanfang, Vorabpauschale, Teilfreistellung 30 %), Tagesgeld-Anteil wie der Sparplan-Rechner (Monatszins = Jahreszins / 12, Einzahlung am Monatsende). Mischung mit jährlichem Rebalancing auf den Aktienanteil; dabei realisierte Gewinne werden versteuert. Szenarien: ETF-Rendite ±2 Prozentpunkte wie in der Vermögensentwicklung. Standardannahmen: Tageszins 2 %, Inflation 2 %.
• Steuern beim Kind als Depotinhaber: Sparerpauschbetrag 1.000 € und Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG mit dem Grundfreibetrag (zusammen rund 13.384 € im Jahr, ohne weitere Einkünfte des Kindes); darüber der niedrigere Betrag aus Abgeltungsteuer mit Soli und tariflicher Einkommensteuer. Verkauf des ETF-Anteils zum Zielalter.
• Schenkungen: Freibetrag 400.000 € je Elternteil und Kind, 200.000 € von Großeltern an Enkel (§ 16 ErbStG), Zusammenrechnung innerhalb von 10 Jahren (§ 14 ErbStG).
• Frühstart-Rente (geplant, Regierungsentwurf): 10 € im Monat vom 6. bis zum 18. Lebensjahr ab Jahrgang 2020, gerechnet mit der erwarteten ETF-Rendite und TER, ohne Steuern.

Notgroschen

Genutzt von: Notgroschen-Rechner und dem Notgroschen-Check der Vermögensübersicht.

• Zielbetrag = monatliche Fixkosten × Monate + Zuschläge. Richtwerte in Monaten (Minimum / Empfehlung / komfortabel): Zwei Einkommen, sicher 3 / 3 / 6; Ein Einkommen 3 / 6 / 9; Selbstständig oder schwankend 6 / 7,5 / 9; Befristet oder unsicherer Job 3 / 6 / 9. Faustregeln in Anlehnung an die üblichen Empfehlungen von drei bis sechs Monatsausgaben, z. B. der Verbraucherzentralen; keine gesetzlichen Werte.
• Zuschläge als Festbeträge: Wohneigentum 5.000 €, Auto 2.000 €, je Kind 1.000 €. Ab 12 Monatsausgaben (und über der komfortablen Stufe) gilt die Rücklage als reichlich.
• Ansparen wie im Sparplan-Rechner: Monatszins = Jahreszins / 12, Sparrate am Monatsende, Standardzins 2 %; ohne Steuern (Zinsen meist unter dem Sparerpauschbetrag). Einlagensicherung 100.000 € je Bank und Kunde (§ 8 EinSiG).

Haushaltsbudget für Paare

Genutzt von: Haushaltsbudget für Paare.

• Aufgeteilt wird der Block aus gemeinsamen Kosten und gemeinsamer Sparrate. 50/50: je die Hälfte. Anteilig: Anteil = eigenes Netto (wahlweise nach persönlichen Fixkosten) / Summe. Gleiches Restgeld: Restgeld = (Summe der Nettos − persönliche Fixkosten − Block) / 2, Beitrag = Netto − persönliche Fixkosten − Restgeld; nicht möglich, wenn ein Beitrag negativ würde oder der Block das gemeinsame verfügbare Einkommen übersteigt.
• Beträge monatlich auf Cent: Der Partner mit dem niedrigeren Netto bekommt seinen auf Cent abgerundeten Beitrag, der andere den Rest, sodass die Summe exakt aufgeht.
• Szenario Elterngeld: Basiselterngeld nach § 2 BEEG mit 67 % des Nettos (unter 1.000 € bis 100 %, über 1.200 € bis 65 %), mindestens 300 €, höchstens 1.800 €. Vereinfacht aus dem tatsächlichen Netto statt aus dem pauschalierten Elterngeld-Netto; genauer rechnet der Elterngeldrechner (siehe Elterngeld).

Elterngeld

Genutzt von: Elterngeldrechner.

• Elterngeld-Netto nach § 2c, § 2e und § 2f BEEG: laufendes Monatsbrutto minus ein Zwölftel des Arbeitnehmer-Pauschbetrags (102,5 €), minus Lohnsteuer und Soli nach Steuerklasse mit dem Programmablaufplan 2026 (maßgeblich für Geburten 2027; Vorsorgepauschale mit dem allgemeinen Pflegeversicherungssatz), Kirchensteuer 8 %, minus Sozialabgaben-Pauschalen 9 % (Kranken- und Pflegeversicherung), 10 % (Rente) und 2 % (Arbeitsförderung) auf das volle Brutto. Minijobs ohne Abzüge, Übergangsbereich mit reduzierter Bemessungsgrundlage.
• Höhe nach § 2 BEEG: 67 % des Elterngeld-Nettos, unter 1.000 € je 2 € plus 0,1 Prozentpunkte bis 100 %, über 1.200 € je 2 € minus 0,1 Prozentpunkte bis 65 %; mindestens 300 €, höchstens 1.800 €. Mit Einkommen nach der Geburt: Prozentsatz × (Netto vorher, höchstens 2.770 €, − Netto nachher).
• Elterngeld Plus nach § 4a BEEG: höchstens die Hälfte des Basiselterngelds ohne Einkommen, Mindestbetrag 150 €. Geschwisterbonus 10 %, mindestens 75 €, Mehrlingszuschlag 300 € je weiterem Kind (§ 2a BEEG), beim Elterngeld Plus halbiert.
• Bezugsdauer nach § 4 BEEG: 12 Monatsbeträge, mit Partnermonaten 14; je Elternteil höchstens 12, mindestens 2Lebensmonate; ein Monat Basiselterngeld = zwei Monate Elterngeld Plus. Mutterschaftsleistungen werden angerechnet (§ 3 BEEG); der Rechner setzt dafür 2 Lebensmonate ohne Elterngeld an.Partnerschaftsbonus 2 bis 4 Monate bei 24 bis 32 Wochenstunden (§ 4b, § 4c BEEG).
• Einkommensgrenze 175.000 € zu versteuerndes Einkommen der Eltern zusammen (§ 1 Abs. 8 BEEG). Antrag rückwirkend für höchstens drei Lebensmonate (§ 7 BEEG). Progressionsvorbehalt nach § 32b EStG.

Vermögensplanung

Genutzt von: Vermögensübersicht, Vermögensentwicklung, Vermögensverlauf.

• Nettovermögen = Summe aller Vermögenswerte (Immobilien zum Marktwert) − Restschulden.
• Prognose Monat für Monat: Jede Anlageklasse wächst mit ihrer Rendite, die Sparrate wird nach der gewählten Aufteilung angelegt, Kredite werden getilgt. Zinsen werden jährlich mit Abgeltungsteuer über dem Sparerpauschbetrag besteuert, Kursgewinne erst beim (geschätzten) Verkauf; keine Vorabpauschale und keine Kirchensteuer (Vereinfachung).
• Finanzielle Unabhängigkeit ab dem 25-Fachen der Jahresausgaben ohne Immobilien – entspricht einer Entnahme von 4 % im Jahr (Faustregel nach der „Trinity-Studie“, Cooley, Hubbard und Walz, 1998).
• Kaufkraft: Werte wahlweise um die angenommene Inflation bereinigt (heutige Euro).
• Vermögensverlauf: Veränderung zwischen gespeicherten Ständen, Durchschnitt je Monat; der Plan-Ist-Vergleich legt die gespeicherten Annahmen der Vermögensentwicklung ab dem ersten Stand zugrunde.
• Krisentest und Stresstest: stilisierte Einbrüche aus Sicht eines Euro-Anlegers, gerundet – Finanzkrise 2007–2009: MSCI World (EUR) rund −55 %, Vorkrisenstand 2013/2014; Dotcom-Blase 2000–2003: MSCI World (EUR) rund −54 %, DAX −71 %; Corona 2020: MSCI World (EUR) in wenigen Wochen über −25 % (Stiftung Warentest, Biallo). Zinswende 2022: MSCI World (EUR) −12,8 %, Euro-Anleihen rund −17 % (FAIRVALUE), Häuserpreisindex des Statistischen Bundesamts 2023 rund −8 bis −10 %, Verbraucherpreise 2022/2023 +6,9 % bzw. +5,9 %. Japan: Nikkei 225 vom Hoch 1989 bis zum Tief 2008 −82 %, altes Hoch im Februar 2024 wieder erreicht (DAS INVESTMENT). Die Altersvorsorge wird als Mischanlage mit 40 % Aktienanteil angenommen. Das selbst genutzte Eigenheim wird in der Krise nicht verkauft und bleibt deshalb unberührt; den Wertverlust tragen vermietete Immobilien.
• Monte-Carlo-Simulation: 500 Verläufe mit monatlich log-normal verteilten Renditen, deren Erwartungswert der angenommenen Rendite entspricht; gemeinsamer Marktfaktor für die Korrelation. Angenommene Schwankung pro Jahr (gerundete langfristige Erfahrungswerte): weltweite Aktien-ETFs 15 %, Einzelaktien 22 %, Anleihen 5 %, vermietete Immobilien 6 %, Altersvorsorge 8 %, Sonstiges 20 %; das selbst genutzte Eigenheim und Konten schwanken nicht. Fester Startwert des Zufallsgenerators, daher reproduzierbar.

Qualitätssicherung

• Der Lohnsteuerabzug ist gegen den amtlichen Programmablaufplan 2026 geprüft: in allen Steuerklassen, mit und ohne Kinder und Kirchensteuer, von 700 € bis 15.000 € Monatsbrutto – mit übereinstimmendem Ergebnis auf den Euro.
• Sparplan, Kredit, Baufinanzierung, ETF-Sparplan, Entnahmeplan und Mieten oder Kaufen sind unabhängig nachgerechnet und stimmen auf den Cent überein; mehr als 200 automatische Tests sichern die Rechenkerne ab.
• Alle gesetzlichen Werte werden jährlich zum Jahreswechsel aktualisiert. Findest du einen Fehler, schreib uns gern über den Kontakt im Impressum.

Alle Angaben ohne Gewähr. Die Rechner dienen der Orientierung und ersetzen keine Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung.