Frühstart-Rente erklärt: 10 € im Monat vom Staat
Von Florian Hartmann, Dipl.-Ing. (FH) Elektrotechnik · Erschienen am · 4 Min. Lesezeit
Kurz gesagt: Die Frühstart-Rente ist ein geplantes Förderprogramm für Kinder, unabhängig vom Altersvorsorgedepot der Eltern. Ab dem 6. Lebensjahr soll der Staat 10 € im Monat in ein eigenes Depot des Kindes einzahlen. Start soll der 1. Januar 2027 sein, der Jahrgang 2020 bekommt die Zahlungen rückwirkend ab 1. Januar 2026. Eltern und Großeltern dürfen zusätzlich einzahlen. Das Gesetz ist noch nicht beschlossen, alle Angaben beruhen auf dem Regierungsentwurf.
Stand des Gesetzes
Das Bundeskabinett hat den Gesetzentwurf zur Einführung einer Frühstartrente am 12. August 2026 beschlossen. Der Bundestag hat ihn am 25. September 2026 in erster Lesung beraten (Drucksache 21/7864). Das Gesetzgebungsverfahren soll bis Ende 2026 abgeschlossen sein, damit die Frühstart-Rente am 1. Januar 2027 starten kann. Bis zum Beschluss können sich Details noch ändern.
Was ist die Frühstart-Rente?
Die Frühstart-Rente ist ein kapitalgedecktes Standarddepot auf den Namen des Kindes. Der Staat soll monatlich 10 € einzahlen, das Geld wird in Wertpapiere investiert und soll bis zum Renteneintritt des Kindes wachsen. Sie ist unabhängig von der Kinderzulage im Altersvorsorgedepot der Eltern und kann zusätzlich genutzt werden.
Wer bekommt sie und wie läuft es ab?
- Alter: Förderfähig sind Kinder ab dem 6. bis zum 18. Lebensjahr, mit erstem Wohnsitz in Deutschland.
- Geburtsjahrgänge: Zum Start sind die Jahrgänge 2020 und 2021 dabei. Ab 2028 kommt jährlich der Jahrgang hinzu, der das 6. Lebensjahr vollendet. Für ältere Kinder gibt es keine Förderung.
- Start: Das Programm soll am 1. Januar 2027 beginnen. Der Jahrgang 2020 erhält die Förderung rückwirkend ab dem 1. Januar 2026.
- Vertrag durch die Eltern: Die Eltern wählen einen zertifizierten Vertrag für das Kind. Schließen sie keinen ab, legt die Deutsche Bundesbank die staatlichen Beiträge für den Jahrgang gesammelt an, bis sie in einen Vertrag übertragen werden.
- Vertragsanforderungen: Der Vertrag muss zertifiziert sein, mit maximal 1 % Effektivkosten im Jahr. Bis zur Volljährigkeit fallen keine Abschluss- oder Vertriebskosten an.
Zusätzliche Einzahlungen durch Eltern und Großeltern
Eltern oder Großeltern können zusätzlich in das Depot des Kindes einzahlen, bis zu 6.840 € im Jahr. Auch Dritte dürfen zuzahlen. Wichtig: Auf diese zusätzlichen Einzahlungen gibt es für das Kind keine weitere staatliche Zulage, sie erhöhen aber das Kapital, das über die Jahrzehnte wachsen kann.
Rechenbeispiel: Was aus 10 € im Monat werden kann
Zahlt der Staat von Alter 6 bis 18 durchgehend 10 € im Monat ein, kommen über 12 Jahre 1.440 € Einzahlung zusammen. Mit einer angenommenen Rendite von 6 % pro Jahr nach Kosten, ohne weitere Einzahlungen der Eltern, wächst daraus:
| Alter | Depotwert (Modellannahme) |
|---|---|
| 18 Jahre (Ende der Förderung) | rund 2.100 € |
| 67 Jahre (Renteneintritt) | rund 36.500 € |
Annahmen: 10 € monatlich von Alter 6 bis 18, danach keine weiteren Einzahlungen, durchgehend 6 % Rendite pro Jahr nach Kosten, ohne Berücksichtigung von Steuern und Inflation. Modellwert, keine Prognose.
Aus 1.440 € Einzahlung werden unter diesen Annahmen rund 36.500 €, ohne dass die Eltern einen einzigen Euro dazugeben müssen. Zahlen Eltern oder Großeltern zusätzlich ein, wächst der Betrag entsprechend stärker. Wie sich eigene Sparraten entwickeln, zeigt der ETF-Sparplan-Rechner.
Was passiert nach dem 18. Geburtstag?
Mit der Volljährigkeit endet die monatliche staatliche Förderung von 10 €. Der Vertrag bleibt bestehen und kann als reguläres, gefördertes Altersvorsorgedepot mit eigenen Beiträgen weiterbespart werden, dann mit Zugang zu Grundzulage und Sonderausgabenabzug wie bei jedem anderen Altersvorsorgedepot. Eine vorzeitige Auszahlung vor dem Rentenalter ist nicht vorgesehen, da das Kapital der Altersvorsorge dient. Die Auszahlung ist grundsätzlich frühestens ab 65 Jahren möglich.
Häufige Fragen
Muss ich die Frühstart-Rente beantragen?
Einen Antrag auf die 10 € im Monat braucht es nach dem Entwurf nicht. Damit das Geld in einem Depot deiner Wahl angelegt wird, schließt du als Elternteil einen zertifizierten Vertrag für dein Kind ab. Ohne Vertrag legt die Bundesbank das Geld zunächst gesammelt an. Details zum Verfahren veröffentlicht das Bundesfinanzministerium.
Kann ich als Elternteil mehr als 10 € im Monat einzahlen?
Ja, zusätzliche Einzahlungen von Eltern, Großeltern oder Dritten sind bis zu 6.840 € im Jahr möglich. Auf diesen Zusatzbetrag gibt es aber keine weitere staatliche Zulage für das Kind.
Was passiert mit dem Geld, wenn mein Kind auswandert oder den Wohnsitz wechselt?
Voraussetzung für die Förderung ist der erste Wohnsitz in Deutschland. Was bei einem Wegzug gilt, ist noch nicht abschließend geregelt.
Ist die Frühstart-Rente dasselbe wie die Kinderzulage im Altersvorsorgedepot der Eltern?
Nein. Die Kinderzulage erhöht die Förderung im Depot der Eltern um bis zu 300 € je Kind und Jahr. Die Frühstart-Rente ist ein eigenes Depot auf den Namen des Kindes mit einer festen staatlichen Einzahlung von 10 € im Monat. Beides kann parallel genutzt werden. Mehr dazu im Artikel Altersvorsorgedepot mit Kindern: So hoch sind die Zulagen.
Kann mein Kind das Geld vor dem Rentenalter nutzen, zum Beispiel für das Studium?
Nein, das Kapital ist für die Altersvorsorge vorgesehen und grundsätzlich erst ab 65 Jahren zugänglich.
Dieser Artikel ist eine allgemeine Information und ersetzt keine persönliche Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung – Florian Hartmann ist kein Steuer- oder Finanzberater. Die Regeln können sich durch Verordnungen noch ändern, die Angebote der Anbieter weichen ab. Wie die Artikel entstehen und geprüft werden: So arbeiten wir. Stand: 28.09.2026.
Quellen: Bundestag: Einführung einer Frühstartrente (1. Lesung, 25.09.2026) · Bundesfinanzministerium: Kabinett beschließt Frühstartrente (12.08.2026) · Bundesfinanzministerium: Fragen und Antworten zur Frühstartrente · Finanztip: Frühstart-Rente · VZ VermögensZentrum · Berechnungsgrundlagen der Rechner