So rechnet der Notgroschen-Rechner
Richtwerte nach Einkommenssituation
Der Zielbetrag richtet sich nach euren monatlichen Fixkosten und danach, wie sicher euer Einkommen ist. Der Rechner nennt eine Empfehlung und dazu eine Spanne von „Minimum“ bis „komfortabel“:
| Einkommenssituation | Minimum | Empfehlung | komfortabel |
|---|---|---|---|
| Zwei Einkommen, sicher | 3 Monate | 3 Monate | 6 Monate |
| Ein Einkommen | 3 Monate | 6 Monate | 9 Monate |
| Selbstständig oder schwankend | 6 Monate | 7,5 Monate | 9 Monate |
| Befristet oder unsicherer Job | 3 Monate | 6 Monate | 9 Monate |
- Zwei Einkommen, sicher: Fällt ein Einkommen weg, trägt das zweite einen Teil der Kosten weiter, und das Arbeitslosengeld setzt schnell ein.
- Ein Einkommen: Am einen Einkommen hängt der ganze Haushalt. Die Rücklage muss die Zeit bis zum neuen Job oder bis zum Arbeitslosengeld überbrücken.
- Selbstständig oder schwankend: Ohne Arbeitslosengeld und mit schwankenden Einnahmen muss die Rücklage auch schwache Monate und Auftragslücken abfedern.
- Befristet oder unsicherer Job: Das Ende des Vertrags ist absehbar, eine Anschlussstelle nicht. Die Rücklage sollte eine längere Suche tragen.
Zuschläge
Manche Ausgaben hängen nicht an den Fixkosten, sondern kommen als einzelner großer Betrag. Dafür schlägt der Rechner feste Beträge auf jede Stufe auf und weist sie getrennt aus: 5.000 € bei Wohneigentum (Heizung, Dach, Wasserschaden), 2.000 € für ein Auto (Reparatur, Ersatz) und 1.000 € je Kind (Betreuungsausfall, Klassenfahrt, Zahnspange). Laufende Rücklagen für die Instandhaltung des Eigentums gehören zusätzlich in die Fixkosten.
Zielbetrag = Fixkosten × Monate + Zuschläge.
Ansparen und Zinsen
Wie im Sparplan-Rechner werden die Zinsen monatlich gutgeschrieben (Jahreszins / 12), die Sparrate fließt am Monatsende ein. Steuern auf die Zinsen sind nicht abgezogen: Bei 2 % Zins bleiben selbst 50.000 € unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr. Die Vermögensübersicht prüft euren Notgroschen mit derselben Rechnung – dort ohne Angaben zum Einkommen mit dem Fall „zwei sichere Einkommen“.
Die Werte sind Faustregeln zur Orientierung, keine Anlage- oder Versicherungsberatung. Stand 2026.
Mehr dazu im Ratgeber Notgroschen: Wie hoch, wo anlegen und wann ist er zu viel? und im Fahrplan Vermögen aufbauen mit Familie. Wie euer Vermögen insgesamt aufgestellt ist, zeigt die Vermögensübersicht; wer als Paar die Fixkosten teilt, findet die Aufteilung im Haushaltsbudget für Paare.