So rechnet der Rentenlücke-Rechner
Gesetzliche Rente
Die Rente ergibt sich aus Entgeltpunkten mal aktuellem Rentenwert – seit dem 1. Juli 2026 sind das 42,52 € je Entgeltpunkt. Wer ein Jahr lang das Durchschnittsentgelt verdient (51.944 € im Jahr 2026), erhält einen Entgeltpunkt. Am genauesten ist der Wert aus deiner Renteninformation; ohne sie schätzt der Rechner die Rente aus deinem heutigen Gehalt und den Beitragsjahren. Je Kind kommen für den erziehenden Elternteil rund 3 Entgeltpunkte hinzu.
Früher oder später in Rente
Die Regelaltersgrenze liegt für alle ab Jahrgang 1964 bei 67 Jahren, für ältere Jahrgänge etwas darunter. Wer früher in Rente geht – frühestens mit 63 nach 35 Versicherungsjahren –, erhält für jeden Monat vor der Regelaltersgrenze 0,3 % weniger Rente, und zwar lebenslang: Mit 63 statt 67 sind das 14,4 %. Nach 45 Versicherungsjahren gibt es die Rente ab 65 ohne Abschlag. Wer später geht, bekommt 0,5 % mehr je Monat. Weil die Renteninformation die Rente bis zur Regelaltersgrenze hochrechnet, zieht der Rechner bei früherem Rentenbeginn außerdem die fehlenden Beitragsjahre ab – grob geschätzt mit gleich vielen Entgeltpunkten je Jahr ab 20.
Von brutto zu netto
Rentner zahlen den halben Beitrag zur Krankenversicherung samt halbem Zusatzbeitrag und den vollen Beitrag zur Pflegeversicherung. Von der Rente ist ein Anteil steuerpflichtig, der vom Jahr des Rentenbeginns abhängt: 84 % bei Rentenbeginn 2026, für jeden späteren Jahrgang einen halben Prozentpunkt mehr, bis 100 %. Der Rechner nimmt an, dass du außer der Rente keine weiteren steuerpflichtigen Einkünfte hast, und rechnet mit Einzelveranlagung. Bei Ehepaaren mit Splittingtarif fällt die Steuer meist niedriger aus.
Heutige Kaufkraft
Alle Beträge sind in heutigem Geld gerechnet: Der Rechner nimmt an, dass Renten etwa mit der Inflation steigen, und verwendet Renditen nach Inflation – 5 % in der Sparphase entsprechen etwa 7 % Aktienrendite bei 2 % Inflation. So kannst du die Lücke direkt mit deinem heutigen Nettoeinkommen vergleichen.
Die Sparrate
Gespart wird in einem breit gestreuten, thesaurierenden Aktien-ETF mit 0,2 % laufenden Kosten, Vorabpauschale, Teilfreistellung und Sparerpauschbetrag. Ab Rentenbeginn wird jeden Monat so viel verkauft, dass nach Abgeltungsteuer genau die Lücke gedeckt ist – über die gewählte Zahl von Jahren. Bereits angelegtes Vermögen wächst mit und senkt die nötige Rate. Geförderte Wege wie Betriebsrente oder Altersvorsorgedepot können die Rate weiter senken.
Mehr Hintergründe im Ratgeber Rentenlücke berechnen und schließen.
Die Berechnung dient nur zur Orientierung und ersetzt keine Renten-, Anlage- oder Steuerberatung. Renditen sind Annahmen, echte Kurse schwanken. Die Höhe künftiger Renten hängt von der Rentenpolitik ab.